영국 의회 재무위원회가 최근 정부와 금융 당국의 소극적인 태도로 인해 영국 금융권 AI 리스크가 우리 경제에 심각한 해를 끼칠 수 있다고 경고했어요. 급격히 발전하는 인공지능 기술이 금융 안정성을 흔들 수 있다는 우려가 커지는 상황에서 왜 이런 경고가 나왔는지 그 핵심 이유를 지금부터 하나씩 짚어보겠습니다.
영국 금융권 AI 리스크에 대한 당국의 소극적 태도
영국 하원 재무위원회는 최근 보고서를 통해 정부와 영란은행(BoE), 그리고 금융행동감독청(FCA)이 인공지능 도입에 대해 지나치게 기다려보자라는 식의 태도를 보이고 있다고 강하게 비판했어요. 현재 런던 시티의 금융 기업 중 75% 이상이 이미 인공지능을 업무에 활용하고 있는데도 불구하고 이를 규제할 구체적인 법안이 부족하다는 점이 큰 문제로 지적되었지요.
금융사들은 보험금 청구 처리나 고객의 신용도 평가 같은 핵심 업무에 인공지능을 도입하고 있어요. 하지만 당국은 기존의 일반적인 규칙만으로도 충분하다는 입장을 고수하고 있어서 의원들의 걱정이 이만저만이 아니에요. 적절한 안전 장치가 기술 발전 속도를 따라가지 못하면 금융 시스템 전체가 예상치 못한 사고에 직면할 수 있다는 것이 이번 보고서의 핵심 내용이었어요.
왜 인공지능이 금융 소비자에게 피해를 줄까요?
많은 분이 인공지능이 더 정확한 판단을 내릴 거라고 믿지만 실상은 조금 다를 수 있어요. 보고서에서는 인공지능이 알고리즘을 통해 결정을 내리는 과정이 투명하지 않아서 취약한 계층의 소비자들이 대출이나 보험 서비스에서 부당하게 소외될 수 있다고 경고했거든요.
특히 다음과 같은 부분에서 소비자 피해가 발생할 가능성이 커졌어요.
- 데이터 기반의 편향된 신용 평가로 인한 대출 거절
- 인공지능을 악용한 정교한 금융 사기 노출
- 검증되지 않은 알고리즘에 의한 잘못된 금융 조언 유포
이처럼 인공지능이 내리는 결정의 근거를 알 수 없는 상태에서 문제가 생기면 그 피해는 고스란히 개인의 몫이 될 수밖에 없다는 점이 무척 우려스러운 부분이에요.
금융 시스템의 안정을 해치는 쏠림 현상 방지법
금융 시장에서 가장 무서운 것 중 하나가 바로 집단행동이에요. 만약 많은 금융사가 비슷한 인공지능 모델을 사용하게 된다면 경제적 충격이 왔을 때 모든 인공지능이 동시에 같은 결정을 내릴 수 있어요. 예를 들어 갑자기 자산을 대량으로 매도하라는 신호를 보내면 순식간에 금융 위기가 닥칠 수도 있는 것이지요.
이런 상황을 막기 위해서는 몇 가지 체계적인 접근이 필요해요.
- 소수 대형 테크 기업에 대한 클라우드 서비스 의존도 낮추기
- 인공지능 모델의 의사결정 방식에 대한 주기적인 점검
- 시장 전체의 동조화 현상을 감시하는 모니터링 시스템 구축
영국 의회는 특히 구글과 같은 소수 기업에 기술적으로 너무 의존하고 있는 점이 사이버 리스크를 키우고 있다고 보고 있어요. 한 곳만 무너져도 전체 금융망이 마비될 수 있다는 논리인데 들어보니 일리가 있는 지적이었어요.
영국 금융권 AI 리스크와 불투명한 책임 소재 문제
기술이 복잡해질수록 사고가 났을 때 누가 책임을 지느냐가 정말 중요해져요. 그런데 지금의 시스템으로는 데이터 제공자인지 기술 개발자인지 아니면 그 기술을 사용한 금융사인지가 명확하지 않다는 지적이 나왔어요. 책임 소재가 불분명하면 소비자들은 피해 보상을 받기가 훨씬 어려워질 수밖에 없지요.
위원회는 금융행동감독청이 올해 연말까지 구체적인 가이드라인을 내놓아야 한다고 촉구하고 있어요. 소비자가 해를 입었을 때 정확히 어떤 주체가 법적인 책임을 지고 보상을 해야 하는지 명확히 규정해야 한다는 것이지요. 법적 공백이 길어질수록 혁신이라는 이름 아래 소비자의 권익이 뒷전으로 밀릴 수 있다는 경고를 가볍게 넘겨서는 안 될 것 같아요.
시장 충격에 대비한 새로운 스트레스 테스트 방법
의원들은 단순히 가이드라인을 만드는 것에 그치지 말고 실질적인 훈련이 필요하다고 강조했어요. 인공지능으로 인해 발생할 수 있는 시장 충격에 우리 금융권이 얼마나 잘 버틸 수 있는지 확인하는 새로운 형태의 스트레스 테스트를 도입해야 한다는 제안이었어요.
과거의 방식으로는 인공지능의 빠른 반응 속도와 연쇄 반응을 모두 예측하기 어렵기 때문에 다음과 같은 요소가 포함되어야 해요.
- 인공지능 주도 매매로 인한 갑작스러운 자산 가격 폭락 시나리오
- 주요 테크 기업의 서비스 중단에 따른 운영 중단 테스트
- 알고리즘 오류로 인한 대규모 오보 및 시장 교란 상황 가정
이런 철저한 대비가 있어야만 인공지능이 주는 혜택은 누리면서도 잠재적인 위험으로부터 우리 경제를 지킬 수 있을 것이라고 생각해요.
마지막 정리
지금까지 영국 금융권 AI 리스크가 왜 심각한 문제로 떠오르고 있는지 의회의 경고를 중심으로 살펴보았어요. 기술의 진보가 우리 삶을 편리하게 만들어주는 것은 분명하지만 그 이면에 숨은 날카로운 위험성을 간과해서는 안 된다는 점을 다시금 깨닫게 되네요. 금융 당국이 더 이상 관망하는 자세를 버리고 안전한 울타리를 먼저 만들어주기를 기대해 봅니다. 우리도 금융 서비스를 이용할 때 인공지능이 제공하는 정보나 결정에 대해 한 번 더 비판적으로 생각해보는 태도가 필요할 것 같아요.
출처: https://www.theguardian.com/business/2026/jan/20/uk-ai-risks-mps-government-bank-of-england-fca
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