2025년, AI 챗봇이 주는 금융 조언이 과연 안전할까요? 빠르고 편리하다는 이유로 많은 분들이 AI 챗봇을 활용하고 있지만, 최근 연구 결과에 따르면 AI 챗봇의 부정확하고 오해의 소지가 있는 금융 정보 제공 사례가 속속 드러나고 있어요. 잘못된 투자 한도 안내부터 불필요한 보험 추천, 심지어 계약 위반 위험이 있는 조언까지, 당신의 소중한 자산을 지키기 위해 AI 챗봇 금융 조언을 맹신하기 전에 반드시 알아야 할 5가지 위험과 현명한 사용법을 자세히 알려드릴게요.
AI 챗봇 금융 조언의 숨겨진 함정
최근 영국 소비자들을 대상으로 한 조사에 따르면, AI 챗봇들이 제공하는 금융 조언이 기대와는 달리 부정확하거나 오해를 유발할 수 있다고 해요. 단순히 정보를 검색하는 것을 넘어, 투자, 세금, 보험 등 민감한 재정 문제에 대한 조언을 구할 때 AI 챗봇의 한계가 명확히 드러나고 있는 것이죠. 예를 들어, 일부 챗봇은 연간 ISA 투자 한도를 잘못 알려주거나, 특정 EU 국가 여행 시 의무적으로 여행 보험에 가입해야 한다고 잘못된 정보를 제공하기도 했답니다.
실제 사례로 본 AI 챗봇 오진단
구체적인 사례를 살펴보면 더욱 경각심을 가질 수 있어요. 마이크로소프트의 코파일럿과 챗GPT는 연간 ISA 투자 한도인 2만 파운드를 초과하는 2만 5천 파운드를 투자하라는 잘못된 조언을 주어, 사용자가 세금 규정을 위반할 위험에 처하게 할 뻔했어요. 또한, 챗GPT는 대부분의 EU 국가 방문 시 여행 보험이 의무라고 잘못된 정보를 제공해 불필요한 지출을 유도할 수 있었죠. 구글의 제미니는 건축 작업에 문제가 생겼을 때 건축업자에게 대금을 지급하지 말라고 조언했는데, 이는 계약 위반으로 이어질 수 있는 위험한 발언이었답니다. 이처럼 AI 챗봇의 조언은 법적, 재정적으로 심각한 결과를 초래할 수 있으니 주의해야 해요.
챗봇별 성능 비교와 신뢰도 점검
영국의 소비자 단체 Which?의 연구에 따르면, AI 챗봇별로 금융 조언의 정확도에 큰 차이가 있었어요. 메타의 AI 챗봇이 가장 낮은 점수를 받았고, 챗GPT가 그 뒤를 이었죠. 코파일럿과 제미니는 조금 더 높은 점수를 기록했지만 여전히 불안정한 모습을 보였습니다. 반면, 검색 전문 AI로 알려진 퍼플렉시티(Perplexity)가 가장 높은 점수를 받아, 특정 분야에 특화된 AI가 더 신뢰할 수 있는 정보를 제공할 가능성을 보여주었어요. 하지만 전반적으로 모든 챗봇에서 “편안함을 느끼기에는 너무 많은 부정확성과 오해의 소지가 있는 진술”이 발견되었다는 점을 명심해야 해요.
AI 금융 조언, 사용 전 꼭 알아야 할 소비자 경험
실제로 AI 챗봇을 금융 조언에 활용해 본 소비자들의 경험도 다양했어요. 어떤 사람들은 해외에서 사용할 신용카드 찾기, 투자 수수료 절감 방법, 가전제품 할인 정보 등을 AI 챗봇을 통해 얻어 만족했다고 해요. 하지만 아일랜드에서 패션 사업을 운영하는 65세의 Kathryn Boyd 씨는 자영업자 세금 관련 조언을 챗GPT에게 구했다가 오래된 세법 코드를 안내받아 여러 차례 정보를 수정해야 했다고 하소연했습니다. 그녀는 “다른 사람들은 챗GPT의 잘못된 가정에 쉽게 의존할 수도 있다”며 우려를 표했어요. 특히 세금 환급 방법을 물었을 때, 일부 챗봇은 수수료를 받는 민간 업체 링크를 정부 서비스와 함께 제시하기도 했는데, 이는 “우려스럽다”는 평가를 받았습니다.
금융 당국의 경고: AI 조언은 보호받지 못해요
가장 중요한 부분 중 하나는 바로 금융 당국의 입장이에요. 영국 금융감독원(FCA)은 “인증된 업체가 제공하는 규제된 조언과 달리, 이러한 일반적인 AI 도구가 제공하는 어떠한 조언도 금융 옴부즈맨 서비스(Financial Ombudsman Service)나 금융 서비스 보상 제도(Financial Services Compensation Scheme)의 보호를 받지 못한다”고 경고했어요. 즉, AI 챗봇의 조언으로 손해를 보더라도 법적인 보호를 받기 어렵다는 의미죠. 이는 AI 챗봇 금융 조언을 활용할 때 가장 중요하게 고려해야 할 부분이에요.
안전하게 AI 금융 조언 활용하는 3가지 방법
그렇다면 AI 챗봇을 어떻게 현명하게 활용해야 할까요?
- 정보는 반드시 교차 확인하세요: AI 챗봇이 제공하는 모든 금융 정보는 반드시 다른 신뢰할 수 있는 출처(정부 웹사이트, 공신력 있는 금융 기관, 전문가 의견 등)를 통해 다시 확인하는 습관을 들여야 해요. 구글도 제미니 사용자에게 법률, 의료, 금융 문제에 대해서는 정보를 다시 확인하고 전문가와 상담할 것을 권장하고 있답니다.
- 민감한 재정 결정은 전문가와 상담하세요: AI 챗봇은 일반적인 정보 제공에는 유용할 수 있지만, 개인의 복잡한 재정 상황에 맞는 맞춤형 조언은 제공하기 어려워요. 중요한 투자 결정, 세금 계획, 은퇴 설계 등은 반드시 공인된 금융 전문가와 상담하는 것이 현명해요.
- 최신 정보 여부를 확인하세요: AI 모델은 학습된 데이터에 따라 정보를 제공하기 때문에, 실시간으로 변동하는 금융 시장이나 최신 세법 등의 정보에는 취약할 수 있어요. 항상 가장 최신 정보인지를 확인하고, 오래된 정보에 기반한 조언은 피해야 합니다.
AI 챗봇은 정보 탐색에 유용한 도구임은 분명하지만, 금융과 같이 민감하고 중요한 분야에서는 아직 한계가 많아요. 2025년 현재, AI 챗봇의 금융 조언을 맹신하기보다는 보조적인 도구로 활용하고, 항상 전문가의 도움을 받는 것이 당신의 소중한 자산을 지키는 가장 확실한 방법이랍니다.